El Crédito Hipotecario es una de las formas de comprar un apartamento mediante un préstamo que tiene como garantía la hipoteca sobre la propiedad que se compra.
- ¿Cómo hacer para comprar un inmueble con el préstamo de un banco?
- ¿Debe tener necesariamente ahorros?
- ¿Cuales son los banco de plaza, sus requisitos y las características del crédito hipotecario en Uruguay?
- Aquí ARTE te lo explica
¿Cómo comprar un inmueble con el préstamo de un banco?
Para acceder a un crédito hipotecario usted deberá cumplir con los requisitos de por lo menos uno de los bancos de plaza, y contemplando las características del préstamo hipotecario del banco donde cumple con los requisitos, deberá calcular el monto máximo que el banco le presta.
Lo que el banco le presta (crédito hipotecario) sumado a sus ahorros será su capacidad de compra.
¿Debe tener necesariamente ahorros?
Depende.
Dado a que ningún banco financia el 100% del precio de un inmueble, si usted quiere comprar un apartamento a estrenar deberá contar con ahorros para pagar lo que no le financia el banco y para pagar los gastos relacionados a la compra.
Sin embargo, si usted piensa comprar en pozo o en construcción, y cuenta con un ahorro mensual suficiente, es posible financiar el ahorro durante el proceso de la construcción. De esta forma una vez que el apartamento está pronto para ocupar el saldo de precio lo paga con el préstamo bancario (crédito hipotecario)
Bancos de Plaza
Requisitos
Los requisitos, si bien son similares en todos los bancos, tienen algunas diferencias que pueden hacer a una persona sujeta de crédito en un banco pero no en otros. Aquí enumeramos los requisitos principales:
- Nacionalidad: es similar en todos los bancos, debe ser residente permanente y la principal fuente de ingresos debe ser de Uruguay.
- Edad: varia entre bancos, para acceder al crédito debe ser mayor de edad en todos (18 o 21 dependiendo del banco) lo que cambia es la edad máxima admitida al finalizar el préstamo que va desde los 65 a 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo. Por lo general se debe ser menor a 65 años al momento de tomar el crédito hipotecario.
- Ingresos mínimos: $20.000 líquidos es lo que piden algunos bancos como el Santander (titular del crédito) o el Scotiabank (núcleo familiar) En otros bancos el ingreso mínimo requerido es mayor, por ejemplo en el banco HSBC es de $50.000 nominales.
- Antigüedad laboral mínima: entre 1 y 2 años para trabajadores dependientes, y entre 2 y 3 años para trabajadores independientes. Este requisito varía en cada banco.
- Antecedentes crediticios: estar libre de antecedentes según políticas vigentes de cada banco (titular y cónyuge)
Características de los créditos hipotecarios
Moneda del préstamo
Los préstamos hipotecarios son en Unidades Indexadas (UI)
Algunos bancos ofrecen préstamos en Dólares Americanos (USD) únicamente cuando los ingresos del solicitante sean en dicha moneda. Las condiciones de los préstamos en dólares son distintas a las aquí presentadas. Si desea mayor información comuníquese con nosotros aquí.
Porcentaje a financiar
BHU
hasta el 80% del valor del inmueble para empleados públicos, privados o profesionales Independientes.
Con el plan Yo Ahorro se puede llegar a financiar hasta el 90%
Scotiabank
hasta el 90% del valor de mercado de la propiedad.
Santander
hasta el 80% del valor comercial (y que no supere el 90% de remate).
Si cobra su sueldo por el banco Santander, es empleado público o profesional universitario accede al 85%.
BBVA
hasta el 80% siempre que no supere el 100% del valor de remate.
HSBC
hasta el 85% del valor de mercado, y no podrá exceder el valor de remate.
Itaú
hasta el 80% del valor de mercado del inmueble a hipotecar (dependiendo de la zona)
Tipo de Préstamo
Se amortiza en cuotas fijas, mensuales y consecutivas.
El monto de las cuotas es fijo en Unidades Indexadas (UI) y se pagan en pesos mes a mes. Al ser en Unidades Indexadas él monto a pagar en pesos varía un poco cada mes.
Una vez que se toma un crédito bancario al solicitante se le abre una cuenta en dicho banco, suele ser sin costo, y las cuotas se debitan automáticamente mes a mes de dicha cuenta.
Plazo máximo
Scotiabank: hasta 20 años.
HSBC e Itaú: hasta 20 años.
Santander: hasta 20 años. Si cobra su sueldo por Santander, es empleado público o profesional universitario puede acceder a 25 años de plazo.
BHU y BBVA: hasta 25 años.
Tasa
BHU: 7%, con Yo Ahorro se puede llegar a 6,5%
Scotiabank: Inmobiliario Pago de Sueldo 5,25%
Santander: Cobro mi sueldo 5,25%
BBVA: hasta 10 años 5,25%, hasta 25 años 5,75%
Itaú: hasta 10 años 5,25%
HSBC: 5,25% pero hay que consultar las tasas vigentes al momento de la solicitud del crédito.
Relación cuota ingreso
Es el porcentaje máximo de los ingresos del núcleo familiar (constituido por 2 personas como máximo) que puede destinar al pago de la cuota. Por ejemplo, si sus ingresos líquidos son $40.000 en cada banco la cuota no podrá superar lo indicado:
| Banco | Relación | Cuota |
| Scotiabank | 40% | $16.000 |
| BHU | 30% | $12.000 |
| Santander | 30% | $12.000 |
| HSBC | 30% | $12.000 |
| BBVA | 25% | $10.000 |
| Itaú | 25% | $10.000 |
Garantía
Se hace una hipoteca sobre la unidad a financiar.
Consultas sobre créditos hipotecarios
Solicite una cita con uno de nuestros Asesores en Ventas para conocer su capacidad de compra y las opciones que hay en el mercado para Ud.
Legales: Los términos y condiciones en esta página son meramente ilustrativos y no constituyen obligación para los bancos mencionados de otorgar un préstamo. La información aquí presentada intenta ser una herramienta para que Ud. conozca las condiciones de plaza. El otorgamiento de los créditos queda en todo caso sujeto a la previa aprobación de cada banco, y estará sujeto al análisis crediticio y las condiciones aquí expresadas podrán variar. La presente no constituye una oferta para contratar. Asimismo, se deja expresa la constancia que las tasas que se indican se obtuvieron de los sitios Web de cada banco y son las vigentes al 29-may-2019, pudiendo cada banco modificarlas de acuerdo a las condiciones de mercado y sin previo aviso.
